주식투자 실패, 개인회생? 개인 파산?

 

 

 

 

 

 

사회생활을 하다보면 여러가지 채무가 발생할 수 있습니다. 순간의 실수로 채무가 본인의 소득수준을 넘어 감당하기 힘든 수준이 되었다면 어떤 선택을 할 수 있을까요?

다음 사례를 통해 어떤 선택을 할 수 있는지 알아봅시다.

 

📌 질문에 대한 답변

Q: 주식 투자 실패로 과도한 채무가 발생한 직장인입니다. 월급 대부분을 채무 갚는데 쓰고 있어서 생활 유지가 어려운데 어떻게 해야 하나요?

A: 주식 투자 실패로 인한 채무는 개인회생 절차를 통해 해결할 수 있어요. 월급을 일정하게 받는다면 개인회생 신청이 가능해요. 이를 통해 3~5년 동안 일정 금액을 갚으면 나머지 채무를 면제받을 수 있답니다. 채권자와 합의 없이 법원에서 절차가 진행되기 때문에, 신청 후 변제를 잘 이행하면 채무가 경감될 수 있어요.

 

📌 개인회생과 워크아웃의 차이점

개인회생과 워크아웃은 둘 다 채무를 조정하는 제도이지만, 세부적으로 다릅니다.

1. 채무 조정 대상

• 개인회생: 조세, 보증채무, 사채 등 모든 채무를 조정할 수 있어요.
• 워크아웃: 신용회복지원협약에 가입한 금융기관에 대한 채무만 조정 가능해요.

2. 원금 탕감 여부

• 개인회생: 법률상 최저 변제율만 지키면 원금도 탕감될 수 있어요.
• 워크아웃: 원칙적으로 원금은 전액 변제해야 해요.

3. 변제기간

• 개인회생: 최대 5년간 변제할 수 있는 시간이 주어집니다.
• 워크아웃: 무담보채무는 최대 8년, 담보부채무는 최대 20년 이내에 분할 상환해야 해요.

📌 개인회생과 일반회생의 차이점

 

개인회생과 일반회생은 둘 다 채무자들이 재정적 어려움에서 벗어나기 위한 절차이지만, 약간 다른 부분들이 있어요.

1. 채무한도

• 개인회생: 제한이 있어요. 담보채무는 15억 원, 무담보채무는 10억 원까지 조정 가능해요.
• 일반회생: 채무한도에 제한이 없어요.

2. 채권자 결의

• 개인회생: 채권자의 동의가 필요 없어요.
• 일반회생: 채권자 동의가 필수예요. 일정한 인가 요건이 필요해요.

3. 면책 여부 결정 시기

• 개인회생: 인가 후 변제를 완료하면 면책이 결정돼요.
• 일반회생: 인가로 권리변경이 발생해요. 다만, 통상의 경우는 변제를 모두 완료한 뒤 채무면제 효과가 발생해요.

📌 개인회생과 개인파산의 차이점

 

 

개인회생과 개인파산도 큰 차이가 있답니다.

1. 청산가치 보장 여부

• 개인회생: 소유하고 있는 재산을 처분하지 않고 3~5년간 일정 금액을 갚으면 됩니다.
• 개인파산: 청산가치 보장이 필요 없고, 재산을 처분해 빚을 갚아야 해요.

2. 수입 여부

• 개인회생: 일정한 소득이 있어야 해요. 일정 기간 동안 채권자들에게 일정 금액을 갚아야 하기 때문이죠.
• 개인파산: 소득이 없어도 절차를 진행할 수 있어요.

3. 낭비, 도박 채무

• 개인회생: 가능해요. 하지만 법원에서 결정할 때 신중히 검토해요.
• 개인파산: 면책이 불가능할 수 있어요.

 

📌 결론

재정적인 어려움이 있을 때, 다양한 제도를 활용하면 더 나은 미래를 준비할 수 있어요. 개인회생, 워크아웃, 일반회생, 개인파산 모두 상황에 맞게 선택할 수 있는 방법들이니 신중하게 판단해보세요.

 

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